Comment trouver votre prêt travaux au meilleur taux en Belgique?
1 - Définir la nature de ses travaux et estimer leurs coûts
Avant de se lancer dans le choix du partenaire bancaire qui vous accompagnera dans votre projet, il est important de savoir quel type de travaux vous allez entreprendre, car cela va influencer sur la nature, le montant et les modalités de remboursement du prêt, qui pourra être un « prêt classique », ou un « prêt vert ».
Prenons un exemple concret, imaginons un couple François et Camille, qui sont propriétaires de leur maison depuis quelques années et ont pour projet de changer leur cuisines d’origine par la cuisine de leur rêve. Dans ce cas, François et Camille pourront prétendre à un prêt travaux classique.
En revanche, si ce même couple souhaite se tourner vers un mode de vie plus écologique en installant des panneaux photovoltaïques, il pourra prétendre à un prêt écologique proposé par certaines banques, à un taux plus intéressant.
2 - Comment choisir entre un prêt immobilier et un prêt travaux ?
Reprenons notre couple François et Camille, qui doivent donc choisir s’il est plus approprié opter pour un prêt travaux, typiquement un prêt à la consommation, ou bien vers un prêt immobilier. En consultant le site Simulationpret.be, ils ont découvert que deux solutions s’offraient à eux.
D’une part le prêt hypothécaire propose toujours un taux plus intéressant et compétitif, et peut constituer un avantage fiscal en fonction du stade de remboursement de leur crédit immobilier en cours. Si notre couple doit emprunter une somme importante, ce type de crédit sera le plus pertinent.
Par contre, les conditions sont beaucoup plus rigides que pour le prêt travaux, puisque François et Camille devront passer devant un notaire, probablement souscrire à une assurance supplémentaire et être couverts par une hypothèque qui donnera le droit à l'organisme prêteur de vendre leur habitation en cas de défaut de remboursement.
D’autre part, si François et Camille opte pour une cuisine peu onéreuse, le prêt travaux sera plus adapté car plus flexible. Malgré des taux d’intérêt sur le prêt travaux souvent plus élevés en apparence que le prêt hypothécaire, ce prêt sera moins contraignant car il n’est pas nécessaire de souscrire à une assurance ou de passer devant un notaire. En contrepartie, aucun avantage fiscal n’est prévu et la durée de l’emprunt est limitée à 10 ans.
3 - Utiliser un simulateur en ligne pour anticiper les dépenses liées à votre prêt
Maintenant que François et Camille ont une idée du prêt qui est fait pour eux, ils voudraient avoir une idée du montant qu’il sera possible d’emprunter pour pouvoir être certains de ne pas trop impacter leur confort de vie. Après quelques recherches, ils estiment leurs travaux pour l’achat et la pose de leur nouvelle cuisine à 6500 €.
Ils se rendent en premier lieu dans leur agence de proximité à Charleroi, et leur conseiller leur propose un taux préférentiel à disons 4,20%.
Dans un second temps, ils décident de comparer les offres d’autres établissements sur internet grâce aux différents outils de simulation. Pour trouver leur prêt au meilleur taux en Belgique, ils ont simplement accompagner leur recherche sur Google avec les mots “comparer”, “comparatif”, “comparateur”.
“Pour trouver les meilleurs taux en Belgique, pensez simplement à faire vos recherches sur Google avec les mots “comparer”, “comparatif”, “comparateur” et voilà, le tour est joué!”
4 - Comparer les offres et choisir l’établissement bancaire qui vous accompagnera dans votre projet
Vous trouverez sur le web de sites qui vous aident à calculer votre capacité de remboursement et à comparer les divers taux proposés par les banques sur le marché.
Camille et François ont consulté de nouveau Simulationpret.be pour comparer les taux actuels et faire plusieurs simulation de prêt travaux, en variant la durée de leur emprunt. Résultat, pour leur prêt de 6500€ avec 30 mensualités de remboursement, aux mêmes conditions que celles proposées par leur banquier, ils ont découvert que Cetelem propose un taux à 1.89% et mieux encore, BeObank propose un taux à 1,49%, soit tout de même une économie de 226,75 euros par rapport à l’offre de leur conseiller en agence de Charleroi. Ainsi, en échelonnant leur prêt sur 30 mensualités, François et Camille paieraient 220,83€ par mois pour l’achat de leur nouvelle cuisine.
5 - Aides disponibles pour économiser sur votre prêt travaux
Pour les foyers plus modestes, il existe différentes modalités de prêt et aides afin que vous puissiez améliorer votre cadre de vie.
Si vous habitez en Wallonie et que vous êtes une famille nombreuse, vous pourrez prétendre à des crédits 0%. Il en est de même pour les bruxellois dont les travaux ont pour objectif l’amélioration des performances énergétiques.
Vous pouvez également vous tourner vers des organismes publiques en Belgique l’ qui pourra vous aider à financer vos travaux, sous certaines conditions.